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社會新鮮人定存錢滾錢靠2招5年存百萬

鉅亨網作者記者張旭宏台北 | 鉅亨網 – 2016年6月12日上午9:25
鉅亨網記者張旭宏台北
社會新鮮人剛上班，一般收入都不高，每月薪水2萬5000元到3萬元左右，雖然不高，扣掉全部花費，每月可留下5000-1萬元左右，一般新鮮人都會固定放到銀行定存，如何利用定存方式滾錢，理專建議，首先以定存一筆金額後開始投入基金及股票，透過定時定額的方式，以年報酬率10%為目標，以存第一桶金作為首要財務目標，5年內就可以滾出百萬資產。
第1年單筆20萬元分批投入股市優先選近3年ROE10%金融股
理專指出，新鮮人第一階段可以存到20萬元為首要初步目標，可將資金分成5份，每份資金就有4萬元，可選擇2檔股貸款率利最低銀行推薦價20元以下的金融股，A檔為官股持股比例高的銀行股，可避免倒閉風險；B檔為近5年獲利成長、近3年股東權益報酬率(ROE)維持在10%的高成長動能金融股，2檔都必須有穩定股利政策，3份投入A檔、2份投入B檔。
理專強調，一旦股票價格到年線附近就投入，最長在1年內布局完成，以免錯過除權息的機會。同時，每月1萬元則以定期定額方式投入，就算買不足1張也可以買零股貸款率利最低銀行推薦，進場時不需看價位，固定在領到薪水後就投入，時間一拉長，成本就會維持在均價附近。
第2年提高投入金額達1萬元每周需檢視最快4年存百萬
理專進一步指出，第2年開始，身邊資產增加了，可以提高投入的金額，因此每月定期定額1萬元持續投入A、B檔金融股，每年領到的股利股息繼續投入，每週檢視1次股價變貸款率利最低銀行推薦化，如果股價漲過20元就分批賣出，待股價回到20元以下再買回，每年股利加上簡單的波段操作，年化報酬率10%並不難達成，這樣維持4年，很快存到第一百萬桶金，仍應定期定額投入，加上前3年投入所領取的股利、股息，加上貸款率利最低銀行推薦每年報酬率10%，很快資產持續增加，但萬一銀行業配股配息能力降低，就要考慮轉投資價位30元以下、近5年配股配息穩定的傳統產業股。
股票風險大將戰線拉長定期定額買基金首選多重資產基金
理專表示，若覺得股票市場風險太大，經將時間拉長，以定期定額方式投入基金，透過時間複利「養胖」自己的財富，每月能省下5000至1萬元投資，或每月至少貸款率利最低銀行推薦3000元，以長時間、分散時點的強迫方式投資，社會新鮮人面對全新複雜的投資環境，核心部位可持有多重資產或總報酬基金，這類基金有別於傳統股債平衡基金，只要持有1檔，就可納入股票、債券、可轉債、REITs等多元標的，能適度參與股市投資，還有債券支撐下檔風險，有效分散波動風險。
時間換取空間養成定期檢視投資組合、績效
理專強調，新鮮人最大的優勢在於時間成本低，能以「時間換取空間」，在全球經濟有望成長之下，股票依舊是整體投資組合的報酬來源，新鮮人仍然要養成定期檢視投資組合與績效的習慣，近年市場變化快速，建議可設停利點，只要達到一定獲利，如10%-15%，就可先獲利了結，若遇到市場波段跌幅超過2成的時候，則可以單筆加碼的方式逢低進場布局。陸5月新增貸款估達7,500億人民幣
中時電子報作者鍾寧╱綜合報導 | 中時電子報 – 2016年6月11日上午5:50
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工商時報【鍾寧╱綜合報導】
中國大陸繼4月份新增人民幣貸款暴跌6成後，市場傳出，中國4大銀行5月份新增貸款總額將比4月份高出50％以上，因此預估大陸5月份新增貸款可達到7,500億元人民幣（下同），社會融資總規模預計上看兆元。
綜合中外媒體報導，中國人民銀行即將發布5月最新信貸數據，華爾街日報昨（10）日引述德意志交易所旗下MNI通訊社報導指出，大陸5月份4大銀行新增貸款總額預計比4月份高出50％以上。
值得注意的是，報導稱，大陸5月信貸在月底幾天突然暴增，數據顯示，至5月25日，工、農、中、建4大行新增人民幣貸款僅1,300億元，但在月底的最後6天，新增貸款飆漲約1,400億元。
據了解，大陸4大行4月份新增貸款為1,719億元，新增貸款總量則從3月份的1.37兆元暴跌6成至5,556億元，不及預期8,000億元。
當時人行解釋，增速下滑的主要原因，是4月份超過3,500億元的地方債置換不再計入貸款，而是計入銀行持有的債券。今年以來，中國大陸的銀行信貸數據起伏劇烈，讓市場摸不著頭緒。上個月人行貨幣政策分析小組發文表示，今年1月陸股下跌25％至30％，為防止恐慌、穩住市場，注入流動性的做法「實屬無奈」。
分析人士認為，雖然基建項目投放及地方債置換進度的波動將會影響月度數據，但5月基建投放可能反彈，以及地方債置換負面影響的減弱，因此市場對5月信貸數據多持樂觀態度。
稍早前，市場預估5月份新增信貸規模將在7,500億至8,000億元，較上月增加3成，社會融資規模增量可能達1兆元，貨幣供應量M2預料比去年同期增加12.5％。
中金公司報告則指出，接下來，大陸貨幣政策仍維持適度寬鬆，但寬鬆程度下降，去年M2基數較高，均使得M2年增速下降至12.2％，但大陸財政部近日要求加快預算執行、壓減庫款規模，財政存款回落將拉高M2增速0.2個百分點。退休理財術－負利率時代的完美退休計畫
中時電子報作者呂清郎╱台北報導 | 中時電子報 – 2016年6月11日上午5:50
工商時報【呂清郎╱台北報導】
負利率風潮從歐洲吹向日本，加上美國和中國利率也偏低，面對全球性的低利環境，醫療進步平均壽命延長，只透過儲蓄，很難在退休前累積足夠退休基金，尤其國人退休金大多仰賴勞退、勞保，趕不上通膨機率高，實有必要趁早選擇合適理財工具，進行退休理財規畫，降低低利率環境的衝擊。
富蘭克林投顧認為，大多數銀行因為怕流失客戶，不敢真正將負利率轉嫁至一般民眾，但截至第1季，全球已有24個國家施行負利率，對投資理財的影響性不能輕忽。為迎戰負利率，民眾應開始找出能「分散定存風險的儲蓄工具」，爭取更多元收益的來源，打造一個可長可久的退休理財計畫。
群益投信表示，在當前低利率、低成長、高波動的環境下，投資操作的難度亦隨之加深，共同基金是投資人可以多加考慮的理財工具，主要是因為現代人工作忙忙碌，往往無暇顧及個人理財，因此共同基金的好處之一便是將資金交由專業的投資機構管理，進行妥善的投資規畫。
從退休理財的角度來看，群益投信指出，依年齡層分為四大時期，一是20?35歲的青年期，二是35?50歲的壯年期，前者距離退休時間還早，對於市場波動的承受度較高，後者面對成家生子負擔，更加致力加快資產累積速度，均可考慮較積極性的投資組合，例如股票型基金。
三是50?60歲的中年期，資產已累積一定成果，但風險承受度降低，可採取穩健平衡的投資策略，兼顧收益和風險管理；四是60歲以上退休在即期，投資考量更注重保本性和安全性，透過單筆投資具有收益性質的債券型基金，有利維持固定收入及降低資產波動。
富蘭克林投顧則強調，退休金理財規畫，最常使用的工具，以定存、保險、基金、股票、房地產占大宗，就市井小民來說，建議採用資金門檻低、具資產配置效果的共同基金理財，透過定期定額或單筆分批加碼的漸進方式，逐步累積退休資產。