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有資金需求的時候
要如何知道怎樣的貸款試算 適合自己
透過諮詢分析
可以了解自己適合怎樣的貸款試算及貸款銀行
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中央社中央社 – 2016年6月12日 下午2:21
（中央社記者邱柏勝台北12日電）根據資誠（PwC）調查，僅39%高資產淨值人士願推薦自己現任的理財顧問；資產淨值高於1000萬美元的客戶，更僅23%願推薦現貸款試算任理財顧問，越有錢的人，似乎越不滿意理專。
資誠會計師事務所公布「2016資誠全球財富管理調查報告」，針對全球逾1000位資產淨值超過1000萬美元的客戶，以及逾100位資產管理公司的CEO與經理人進行調查。
該調查指出，僅 39%的高淨值資產人士願意推薦其現任的理財顧問，特別是資產淨值超過1000萬美元的客戶，更只有 23%願推薦其理財顧問。資誠表示，高資產淨值客戶對其理財顧問服務品質的期待更高，對「數位服務和技術能力」滿意度相對較低。
不過，高資產人士累積財富越多，貸款試算卻反而越不願推薦自己的理財顧問，似乎有點矛盾，此現象是否與「藏私」、懷疑理財顧問洩漏自己資產有關？資誠表示，確實不排除這種可能性，但越富有的人，確實是會對理財顧問的服務品質有貸款試算更高期待，因此滿意度可能會與資產淨值成反比。
資誠會計師郭柏如分析，傳統財富管理業者仍主張個人化服務，但富裕階層的客戶已經開始傾向多樣性的高科技數位服務，當服務提供者不懂得因應客戶的需求及消費者行為的變化時，這些機構就會面臨被市場淘汰的風險。
郭柏如表示，高資產人士對科技接受程度遠超乎預期，為提高市場滿意度，財富管理業者應對科技方面進行更多投資，理財顧問的思維及服務模式也要跟得上轉變。
展望台灣未來財富管理發展，資誠金融產業服務營運長吳偉臺表示，台灣資產與財富管理成長力道，比銀行、證券及保險業等貸款試算來得強勁，將是台灣金融產業成長重點。
他指出，隨著台灣的高齡化、少子化及年金改革等議題，如何適當運用台灣嬰兒潮世代所累積出來的財富，及將已提撥的退職金及年金用於基礎建設投資、產業發展及戰略投資等，是個非常重要的課題。
吳偉臺表示，近期引發民眾憂心的「年金破產」危機，將是台灣資產管理業者轉型的一個關鍵時機。他認為「危機即是轉機」，若能妥善運用累積於民間的財富，台灣有希望成為亞太區最大的資產管理市場之一。1050612退休理財術－負利率時代 的 完美退休計畫
中時電子報作者呂清郎╱台北報導 | 中時電子報 – 2016年6月11日 上午5:50
工商時報【呂清郎╱台北報導】
負利率風潮從歐洲吹向日本，加上美國和中國利率也偏低，面對全球性的低利環境，醫療進步平均壽命延長，只透過儲蓄，很難在退休前累積足夠退休基金，尤其國人退休金大多仰賴勞退、勞貸款試算保，趕不上通膨機率高，實有必要趁早選擇合適理財工具，進行退休理財規畫，降低低利率環境的衝擊。
富蘭克林投顧認為，大多數銀行因為怕流失客戶，不敢真正將負利率轉嫁至一般民眾，但截至第1季，全球已有24個國家施行負利率，對投資理財的影響性不能輕忽。為迎戰負利率，民眾應開始找出能「分散定存風險的儲蓄工具」，爭取更多元收益的來源，打造一個可長可久的退休理財計畫。
群益投信表示，在當前低利率、低成長、高波動的環境下，投資操作的難度亦隨之加深，共同基金是投資人可以多加考慮的理財工具，主要是因為現代人工作忙忙碌，往往無暇顧及個人理財，因此共同基金的好處之一便是將資金交由專業的投資機構管理，進行妥善的投資規畫。
從退休理財的角度來看，群益投信指出，依年齡層分為四大時期，一是20?35歲的青年期，二是35?50歲的壯年期，前者距離退休時間還早，對於市場波動的承受度較高，後者面對成家生子負擔，更加致力加快資產累積速度，均可考慮較積極性的投資組合，例如股票型基金。
三是50?60歲的中年期，資產已累積一定成果，但風險承受度降低，可採取穩健平衡的投資策略，兼顧收益和風險管理；四是60歲以上退休在即期，投資考量更注重保本性和安全性，透過單筆投資具有收益性質的債券型基金，有利維持固定收入及降低資產波動。
富蘭克林投顧則強調，退休金理財規畫，最常使用的工具，以定存、保險、基金、股票、房地產占大宗，就市井小民來說，建議採用資金門檻低、具資產配置效果的共同基金理財，透過定期定額或單筆分批加碼的漸進方式，逐步累積退休資產。台股端午後變天？投信：漲多回檔有理
中央社中央社 – 2016年6月12日 下午12:06
（中央社記者田裕斌台北12日電）外資連續買超台股11個交易日，帶動指數再度強彈至8700點之上，投信表示，端午節後是否變盤，主要看外資的臉色，不過近期漲多，確實是短線回檔的好理由。
安聯台灣大壩基金經理人蕭惠中表示，目前影響市場短期因素仍在於英國脫歐公投、美國聯準會（Fed）升息決策；就現階段觀察，若英國脫歐不成立且聯準會短期不升息，則預估台股仍將處在一個區間偏多的格局，主要是利空有限。
另一方面，以往台股除權息期間將蒸發300至400點，若第 3季指數維持在現階段的水準，就含息指數其實已經上漲3%至4%，所以若台股沒有新的利空消息，短期應以中性偏多方向看待。
在籌碼面上，時序上適逢端午長假前，原本處於短線漲多、觀望的盤勢，在外資點火下，又出現交投熱絡跡象，對此，蕭惠中指出，過去市場總有端午變盤之說，但目前主導行情主要是外資的動向，漲多都是回檔的好理由。目前觀察指數應該會處於區間震盪的行情。
日盛小而美基金經理人趙憲成表示， 5月上旬外資台股期貨多單快速降至 3萬口以下，但是在美國FOMC會議緩步升息確定、政黨輪替利空結束後，市場開始再反映利空之後的旺季利多到來，外資台股的期貨多單至 6月7日已快速拉升至5萬口之上，指數也快速反彈至8700點，在第 2季淡季業績落底後，隨著蘋果新產品進入鋪貨季節、電子產業即將進入旺季下，指數將震盪趨堅。
趙憲成指出，美國升息壓力減緩，帶動市場資金回流股市，台股在外資持續大買現貨及加碼期貨多單下，指數持續上攻，S&P 500指數創10個月來收盤新高，亦為今年來新高，後市只要未出現連續長黑，將有助多頭走勢。
蕭惠中認為，就今年的台灣經濟成長率，市場以普遍預期有保 「1」的危機，但此預期應已大部分反映，所以對於指數影響應該有限，下半年台股走勢應該觀察外資資金動向以及蘋果供應鏈的營收概況。按目前對於產業的盈餘預估，下半年將較上半年成長，意味著下半年經濟展望亦會較上半年為佳。
蕭惠中表示，由於目前適逢除權息旺季，過去台股的除權息行情已較過去疲弱，主要原因在於股息可扣抵稅率減半，且納入二代健保補充保費，導致棄息賣壓較以往為重，所以建議投資人應避免追逐股價，以免賺了股利卻賠了股價。1050612
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